Combien rapporte un Plan d’Epargne Retraite ?

Souscrire un PER dès le début de sa carrière professionnelle

Préparer sa retraite : l’intérêt de commencer de bonne heure…

Son BTS en poche, Florent, 22 ans, commence à travailler dans une entreprise de logistique. Si la retraite l’intéresse, c’est parce qu’il a su prendre assez tôt conscience de ses enjeux. Bien qu’encore jeune à l’époque de la réforme de 2023, il a suivi les informations, les débats et les discussions en famille. Très vite, il s’est convaincu de la nécessité de « faire quelque chose » et que le plus tôt était le mieux. Mais Florent s’interroge. Il se demande si ses premiers salaires lui permettent d’épargner, et combien mettre de côté, pour un complément de retraite confortable le moment venu. Il décide de prendre rendez-vous avec son Conseiller Gan Prévoyance pour y voir plus clair.

… Et de rencontrer d’abord son conseiller Gan Prévoyance

Florent a pu obtenir des informations et des conseils utiles qui lui ont permis d’agir concrètement pour sa future retraite. Sachant que Florent est célibataire et vit chez ses parents, son Conseiller lui a prouvé qu’il pouvait souscrire un PER et y effectuer des versements mensuels adaptés à sa situation financière. Il a ensuite effectué une simulation à partir des données suivantes :

• versements mensuels de 100 €
• retraite prise à 65 ans (hypothèse d’une carrière sans interruption avec 43 années de cotisations pour le taux plein)

Sur la base de ces seuls versements initiaux versés pendant 43 ans, et sans prendre en compte de futures évolutions liées à des augmentations de salaire, ni les futures évolutions liées au régime de retraite lui-même, Florent pourrait percevoir au moment de partir en retraite, selon son choix, une rente viagère non réversible de 404 € ou un capital de 173 816 €.

Profiter d’une évolution de salaire pour épargner activement

À tout moment, pouvoir prendre le train de l’épargne en marche !

Lorraine, 35 ans, mariée avec 2 enfants, est chef-comptable dans un grand cabinet d’architectes. Jusqu’à présent, elle ne disposait pas de solution financière pour sa retraite, même si elle y pensait pour « plus tard ». Entre les charges courantes de son foyer et le remboursement de son crédit immobilier, elle pouvait difficilement épargner. Mais suite à une promotion, son salaire a sensiblement augmenté et elle a décidé d’ouvrir un Plan d’Epargne Retraite.

Trouver les versements adaptés aux revenus complémentaires envisagés

Lorraine a pris rendez-vous avec son Conseiller qui a réalisé pour elle différentes simulations de versements jusqu’à ses 64 ans, date de son départ à l’âge légal. Après un premier versement à la souscription de 10 000 €, elle opte pour des versements mensuels de 200 €. Dans l’hypothèse de versements constants de ce montant, elle percevrait à son départ en retraite une rente viagère non réversible de 425 € / mois ou un capital de 178 811 €. D’ici là, elle compte aussi optimiser cette épargne avec des versements complémentaires ponctuels, par exemple, si elle touche une prime.

Adapter l’effort d’épargne à l’évolution de sa carrière

Épargner selon ses moyens financiers du moment

Marc, 43 ans, marié, 1 enfant, a quitté un poste d’informaticien en entreprise pour créer sa propre structure. Ce projet mûrement réfléchi, construit à partir d’une étude de marché poussée et d’une prospection bien anticipée, lui permet de dégager des revenus modestes dans un premier temps. Il a décidé cependant d’ouvrir un PER avec un versement initial de 5 000 €. Dans les 2 premières années de son activité, Marc effectue quelques versements ponctuels, en fonction de ses rentrées d’argent.

Augmenter les versements une fois sa situation stabilisée

Après 3 ans d’activité, l’entreprise de Marc décolle : les commandes affluent et nécessitent d’embaucher un collaborateur. Marc se verse à présent un salaire très correct et décide d’accroître son effort d’épargne sur son PER, avec des versements réguliers. Il rencontre son Conseiller pour réaliser des simulations de rente / capital à terme. Il choisit de verser 900 € tous les trimestres sur son contrat, ce qui lui assurerait, dans l’hypothèse d’un départ en retraite à 67 ans, une rente viagère mensuelle non réversible de 429 € ou un capital de 159 844 €.

Booster son PER quelques années avant sa retraite

Même dans la « dernière ligne droite » de sa carrière, profiter d’une somme d’argent non planifiée pour constituer ou booster une épargne retraite peut être très profitable. C’est le cas de Céline, 57 ans, infirmière. Bénéficiaire d’une assurance vie souscrite par son père, elle perçoit au décès de celui-ci un capital conséquent. Elle envisage d’en consacrer une partie à la préparation de sa retraite mais se demande si l’ouverture d’un PER reste pertinente, sachant qu’elle prendra sa retraite à taux plein dans 10 ans, à 67 ans.

Elle prend RDV avec son conseiller qui réalise une simulation dont les résultats la convainquent de souscrire un Plan d’Epargne Retraite avec versement unique à la souscription de 100 000 €.

Conclusion

A la question « Combien rapporte un PER ? », il y a autant de réponses chiffrées possibles que de situations, d’attentes et d’objectifs individuels.
Mais une chose est certaine : entre le complément de revenus perçu une fois en retraite et déductions fiscales possibles pendant toute la phase d’épargne, le Plan d’Epargne Retraite rapporte des avantages appréciables qui justifient pleinement de s’y intéresser à tout âge.