La prévoyance, pourquoi et pour qui ?
Vous avez une complémentaire santé et vous pensez que cela est suffisant ? Détrompez-vous. Si la mutuelle est importante, puisque celle-ci vise à couvrir tout ou partie des frais médicaux qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale, elle ne vous apporte aucune garantie financière en cas d’imprévus de la vie.
L’assurance prévoyance, quant à elle, s’adresse à tous ceux qui souhaitent sécuriser financièrement leur avenir et celui de leur entourage en cas de coup dur. Particulier ou professionnel, travailleur indépendant ou dirigeant d’entreprise, jeune ou âgé, en couple ou seul avec des enfants… Quelle que soit votre situation, il existe des garanties adaptées à vos besoins, qui vous permettront de préserver votre niveau de vie et celui de votre famille.
Quels contrats, pour quelles situations ?
Assurance décès, assurance perte d’autonomie, assurance obsèques, assurance emprunteur ou encore garantie accidents de la vie… Il existe plusieurs types de contrats de prévoyance, dans lesquels les garanties sont personnalisables afin de vous proposer des solutions sur mesure.
- Seul, en couple, avec ou sans enfant
Ainsi, si vous êtes en couple, il est recommandé de vous assurer contre le risque d’incapacité, d’invalidité ou de décès. Sans cela, s’il vous arrivait quelque chose, votre conjoint(e) pourrait se retrouver en grandes difficultés financières. Un risque d’autant plus important si vous avez des enfants. Un contrat de prévoyance adapté permettra de sécuriser leur avenir, notamment grâce au versement d’une rente éducation.
Même chose si vous êtes mère célibataire ou encore si vous avez, par exemple, en charge un proche en situation de handicap. La souscription d’un contrat de prévoyance permet de pallier les conséquences désastreuses d’une potentielle perte de revenu.
>> Chez Gan Prévoyance, la Garantie des Accidents de la Vie vous permet de vous protéger, ainsi que votre famille, des conséquences des accidents du quotidien en cas de décès ou d’atteinte permanente à l’intégrité physique et/ou psychique.
Par ailleurs, si vous êtes propriétaires, notre assurance de prêt garantit le remboursement de votre emprunt immobilier s’il vous arrive quelque chose.
Maladie, accident domestique, perte d’autonomie… L’âge avançant, le risque s’accroît. Mais grâce aux contrats de prévoyance, si vous êtes seniors, vous pouvez anticiper les risques pour vous et pour vos proches. L’assurance obsèques vous permet par exemple de prévoir le financement de vos funérailles de votre vivant, et d’assurer à votre famille un accompagnement personnalisé le moment venu. Par ailleurs, si vous avez des petits-enfants et que vous les gardez, ponctuellement ou régulièrement, ils peuvent être couverts grâce à l’assurance Garanties des Accidents de la Vie.
>> Chez Gan Prévoyance, si vous avez entre 40 et 85 ans, vous pouvez souscrire une assurance Sérénité Obsèques sans questionnaire de santé, ni formalités médicales(1). Le capital choisi est modifiable à tout moment et versé intégralement quelle que soit la durée de cotisation(2). L’assurance Perte d’Autonomie permet, quant à elle, de protéger votre budget et de soulager votre entourage grâce, notamment, au versement d’une rente pouvant aller jusqu’à 2 700 euros par mois. Avec la formule Grands-Parents de la Garantie des Accidents de la Vie, les petits-enfants confiés aux grands-parents sont aussi couverts.
- Dirigeant d’entreprise ou travailleur indépendant, protégez-vous
Vous êtes plombier, restaurateur ou boulanger… Le saviez-vous ? Si vous cotisez, par exemple, à la sécurité sociale des indépendants (SSI), un des régimes obligatoires de protection sociale des travailleurs non-salariés, vous êtes couvert à hauteur de 20 % du plafond de la sécurité sociale en cas de décès. Soit, pour un artisan ou un commerçant cotisant (non retraité), un capital égal, en 2025, à 9 420 euros. En arrêt de travail, vous percevez une indemnisation journalière égale à 1/730e de votre revenu d’activité annuel moyen(3). Pourtant, seuls 45 % des indépendants sont aujourd’hui équipés en prévoyance individuelle(4).
Et vous, avez-vous assuré votre avenir en cas d’aléas de la vie ?
>> Décès, invalidité, arrêt de travail… Avec Gan Prévoyance Protection, nous vous proposons un contrat sur mesure, qui pourra être modifié en fonction de vos évolutions de carrière, de statut et de projet, afin de faire face aux imprévus et de maintenir votre niveau de vie quoi qu’il arrive, même si vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle. Vous aurez également accès 24h/24 et 7J/7 à la plateforme de consultation médicale à distance Médecin Direct, mais aussi à Deuxième avis, qui vous mettra en relation avec un expert de votre pathologie afin d’obtenir, en moins de sept jours, un second avis médical.
Harcèlement scolaire, garde d’enfants, organisation de vos obsèques…
Si la vie se construit autour de grands bonheurs, elle peut donc, aussi, nous jouer des tours. Et c’est pour vous aider à traverser ces moments difficiles que nos contrats de prévoyance ont été pensés. Outre les solutions financières, ces derniers proposent, en fonction des garanties choisies,
de nombreux services pour vous accompagner, ainsi que votre entourage, durant cette période compliquée.
- L’ensemble de nos contrats de prévoyance donnent ainsi accès, gratuitement, aux services de notre partenaire funéraire Serenicare. Des conseillers pourront vous aider à définir et à déposer vos volontés funéraires, qui seront transmises à vos proches lors de votre décès. Ces derniers bénéficieront alors d’un accompagnement personnalisé dans l’organisation de vos obsèques ainsi que dans toutes les démarches administratives.
- D’autre part, les services de Mutuaide Assistance sont inclus dans la majorité de nos contrats. Ainsi, si vous êtes hospitalisé ou immobilisé après un accident ou une maladie, une aide adaptée à votre situation pourra vous être proposée avec, entre autres, des solutions de garde pour vos enfants, des portages de repas ou encore la venue d’une aide-ménagère… Un soutien psychologique peut également être apporté à différents moment de la vie, par exemple en cas de harcèlement scolaire ou de cyberharcèlement.
Comment bien choisir son contrat de prévoyance ?
Que ce soit en ligne, chez vous ou en agence, vous pouvez compter sur la disponibilité et sur l’expertise de nos conseillers. Ces derniers prendront le temps, lors d’un entretien, de faire un point sur votre situation – familiale, professionnelle… - et vous poseront toutes les questions nécessaires afin de vous proposer le contrat de prévoyance et les garanties les plus adaptés à vos besoins.
Mais aussi... La protection juridique, se protéger en cas de conflit
Votre voisin vous menace, votre employeur ne respecte pas ses engagements, en tant qu’indépendant, vous êtes en litige avec un client ou un fournisseur… Nous ne vivons pas dans un monde toujours rose et les conflits font malheureusement partie de notre quotidien. Que ce soit dans votre vie personnelle ou professionnelle, vous pouvez donc avoir besoin d’un soutien juridique et financier. Celui-ci vous permettra de faire face plus sereinement à des situations tendues et d’avoir accès à des conseils de spécialistes du droit.
>> Chez Gan Prévoyance, plusieurs formules de Protection juridique sont accessibles, en fonction de vos besoins. Elles proposent, notamment, la prise en charge des frais de procédure et d’expertise, l’accès à un réseau d’avocats partenaire, la recherche de solutions à l’amiable…
(1) Existence d’un délai de carence prévu au contrat, de 12 mois en cas de décès par maladie.
(2) Le capital choisi est susceptible d'être insuffisant pour couvrir le coût des funérailles
(3) Selon les chiffres de l’Assurance maladie. A noter que la sécurité sociale des indépendants a remplacé, depuis le 1er janvier 2020, le régime social des indépendants
(4) Selon une enquête menée par CSA en avril 2024